Z1P
ZIP Money 业绩公告
天天新闻 • martinpl 发表了文章 • 0 个评论 • 515 次浏览 • 2020-01-13 07:24
“先买后付”服务商Zip Co (ASX: Z1P)发出一份市场公告，向投资者更新其在2019年12月季度的表现。公司总体表现亮眼，总季度收入同比增长101%，达3850万澳元，应收款项同比增长113%至10.4亿澳元，季度总交易额达到创纪录的5.6亿澳元，同比增长85%，其中黑色星期五至剁手星期一的交易额达到创纪录4400万澳元。
在商家和客户获取方面，截至季度末用户数量达180万，较19年9月季度增长24%，合作商户数量同样有所提升，增加17%至20,875家，季度新加入的商店包括Ola、Optus、Seafolly、Jax Tyres、Sigma等家喻户晓的品牌，其中Ola是第一个接受分期付款的打车软件。此外，和澳洲亚马逊的战略性合作也在19年11月正式上线。
在收购整合方面，Zip完成了对全球分期付款技术平台PartPay Limited的收购支付业务范围现覆盖至新西兰、英国、美国和南非的海外地区。而最近宣布收购的中小企业贷款提供商Spotcap ANZ表现良好——使用Spotcap技术的新产品Zip Biz目前处于测试阶段。Zip还成功完成了许多大型集成，包括西太银行Westpac的支付网关（由Qvalent支持）和Tyro。
在企业方面，Zip在该季度聘请了Visa前执行层Hamish Moline担任公司的全球首席商务官。此外，Zip还成功从资深投资者和股票购买计划中融资6190万澳元，以满足扩展业务需求。
Zip的应用程序继续在Apple（排名第7，评分满意度 4.9）和Google Store（排名第4，满意度评分4.8）中排名前10。
Zip澳洲营运表现：应用程序下载量急速增长，坏账率继续下降
12月季度是Zip迄今为止最强劲的一个季度，单月交易额首次超过2亿澳元。该季度Zip增加了172,542名用户和1,841个合作商家。季度交易额总计5.439亿澳元，环比增长35％，应收账款环比增长27％，至9.971亿澳元。
另外，基础参与度统计数字继续急剧增长，12月季度的每月交易用户增长45％，这主要是来自：
- 应用程序下载量（迄今为止为130万下载）和月度程序使用量强劲增长。
- 受欢迎知名零售商继续加入Zip平台，包括亚马逊澳大利亚。
- 在12季度中，整个行业的促销活动十分活跃，尤其是黑色星期五、剁手星期一和节礼日。
- Zip在3个州（新南威尔士州、维多利亚州和昆士兰州）发起了首个品牌宣传活动，包括户外、购物中心、YouTube和追电视广告。
- 11月和12月是送礼的强劲月份，数字礼品卡的需求强劲。
澳洲范围内的应收账款坏账率继续良好表现：
- 19年12月的坏账总额为1.91％（19年9月为1.95％）。
- 19年12月的净坏账率为1.68％（19年9月为1.68％）。
Zip新西兰营运表现：2个月交易收入已达60万纽元，签约Bunnings和King Living新分部
Zip NZ（前身为PartPay）于2019年10月被收购，此后更名为Zip，并成功融入了核心业务。自收购以来的两个月中，Zip NZ从11.7万笔交易中产生了60万纽元的交易收入，交易额为1870万纽元，新西兰年化交易额已超过1亿纽元。新西兰用户数量现总计16.5万（12月季度增加了3.2万），合作商家数量增加到1100家。Zip NZ平台上的领先零售品牌包括：The Warehouse Group、TheMarket、Spark、Rockshop、Saben和Lighting Plus。
Zip的澳大利亚和新西兰的团队成功抓住许多跨地区机会，签约Bunnings和King Living在新西兰的分部。随着渠道不断建立，管理层预计在下个季度将有更多重要的合同签署。
Zip英国营运表现：聘请PayPal前执行层担任总经理，正在招聘团队阶段
Zip于12月下旬成功任命Anthony Drury担任Zip UK的董事总经理。Anthony在支付行业拥有20多年的经验，曾就职Amex、PayPal和Easyjet。Anthony将负责组建英国本地团队，与总部合作并领导该地区的启动计划。
在英国Zip UK目前拥有一支由10人组成的团队，并将在下个季度开始招募一些重要人员，为加速2020年业务的发展做准备。
收购Spotcap ANZ：引入中小型企业贷款决策技术，Zip Biz产品试行中
Zip于2019年9月正式完成对Spotcap的收购，Spotcap ANZ是全球中小企业贷款提供商Spotcap集团在澳大利亚和新西兰的分支，为Zip最近宣布的Zip Biz分期付款产品提供了加速进军新市场的契机。此次收购为Zip提供了中小型企业贷款决策平台以及知识产权和技术代码库，以帮助推动Zip的数字钱包持续创新。Zip目前正在与一些商家一起试行，使用Spotcap决策服务来吸引Zip Biz客户。
在12月季度，Spotcap公布的季度收入为240万澳元，应收账款为3680万澳元，支出额为1,990万澳元，较第一季度增长42％。
PocketBook：财务管理和追踪软件再创佳绩
Pocketbook在12月季度的表现再创佳绩，用户超过747,000位。Pocketbook该团队在12季度向10,000个用户发布了新产品Alpha的测试，并有望在20财年正式发布新产品。
最后，Zip宣布以后将不再发布季度报告，而用每个季度的交易更新公告作为替代。
ASIC的报告剖析了先买后付的行业，发现五分之一的用户为支付而挣扎
大咖专栏 • martinpl 发表了文章 • 0 个评论 • 295 次浏览 • 2020-11-17 11:32
据国家企业监管机构的一份广泛预期的评估报告显示，有近20%的“先买后付”(BNPL)用户未能按时付款，最终减少了生活必需品的支出，或借了额外的贷款来兑现承诺。
澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)整理了6家BNPL供应商的数据，随后的报告发现，其中一些供应商在购买后的免息期后给消费者造成了财务损害。
在此之前，ASIC在2018年发布了一份原始审查报告，强调了BNPL行业快速增长的本质;BNPL安排对消费者消费习惯的影响;对于一些用户来说，财务上的过度投入可能是一个真正的风险。
还款的现实
BNPL安排可能比其他类型的信贷更便宜，因为消费者通常不收取利息，而且供应商收取的费用也有限制。最常见的费用之一是错过付款，这可能导致一些财务困难的情况。
根据本周的最新评估，Afterpay (ASX: APT)、BrightePay、Humm(之前被称为Certegy Ezi-Pay和Oxipay)、Openpay Group (ASX: OPY)、Payright和Zip Pay (ASX: Z1P)的用户中，每五个人中就有一个人在完成网上购物时接受了服务条款，但却未能付款。
将必须支付与其他承诺混淆可能会引发财务困难，并导致用户跳过其他贷款和账单的分期付款，或削减必需品(如膳食)，以努力还清他们的BNPL债务。
ASIC的研究表明，21%的BNPL用户在报告发布前的12个月内没有支付一笔款项。
其中，47%的人年龄在18到29岁之间;39%的受访者还持有中小金额信贷合同;34%的人在过去六个月里至少购买了6笔BNPL交易;55%的人在同一时期至少使用了两种不同的BNPL安排。
ASIC发现，在那些由于使用BNPL而未能还款的客户中，44%的人还没有支付常规家庭账单，32%的人没有支付信用卡还款，22%的人没有偿还抵押贷款。
逾期付款收入
错过还款将带来高额的滞纳金——大多数供应商的平均滞纳金为7澳元，但若算上受赠权，则高达12.95澳元——这将直接进入BNPL公司的金库。
ASIC表示，虽然在报告期内发生未支付费用的交易比例被认为是“相对稳定的”，但BNPL用户基数的增长意味着未支付费用的数量也在继续增长。
2018财年，所有6家公司的漏付收入超过4300万澳元，比之前的同期增长38%。
BNPL部门的其他收入来源包括商人费、设立费和记账费。
ZipMoney Payments提供了一种持续的信用合同，消费者只需要支付每月的最低付款额，以避免拖欠付款费用。
它的工作方式与信用卡类似，消费者只支付最低还款额;但是，如果有结余，他们被收取帐户费用。
无息的诱惑
根据行业报告，ASIC早就意识到，一些消费年龄群体越来越依赖BNPL服务，受到免息分期付款便利的诱惑。
今年8月，监管机构表示，它继续收到来自个人、消费者维权人士和法律中心的信息，这引发了人们对该平台在加剧财务困难方面所扮演角色的担忧。
虽然支付结构适用于大多数客户，但该公司证实，其他人正因使用这些服务而受到伤害。
信用卡链接
ASIC的最新审查发现BNPL支付违约和信用卡之间存在直接联系，有“一贯较高比例”的BNPL信用卡用户需要支付利息。
报告称:“我们发现，38%至43%的(BNPL)信用卡用户在2018年10月至2019年1月(含2019年1月)每月使用的信用卡额度超过所分配的90%。”
“在性别和年龄范围的比较中，(BNPL)信用卡用户继续更有可能使用更高的信用卡限额。”
尽管与BNPL有关联，但联邦政府此前已宣布，BNPL提供商不会受到《国家信贷法案》(National Credit Act)的监管，因为它们不属于官方信贷提供商，收取手续费，而不是利息。
行业行为守则
2019年，澳大利亚金融行业协会(Australian Finance Industry Association)宣布，它打算为BNPL提供商创建一套行业行为守则，以确保负责任的贷款和客户保护。
ASIC的报告说:“行业规范在为消费者和那些受其所订阅的规范的约束并必须遵守的人带来利益方面可以发挥重要作用。”
“一个以结果为中心、适应行业中不同的业务模式(包括可能的新兴模式)、具有强大的审查和合规机制的强大代码，可以帮助促进符合社区期望的良好消费者结果。”
该操作守则将于明年推出。
ASIC保留了根据去年的《产品监管法案》对BNPL安排进行干预的权力，这给了ASIC一个监管工具，以解决这些交易导致的一些消费者问题。
国际监管
与此同时，一些国家已经采取措施规范本国的BNPL空间。
英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)已宣布，将对无担保信贷的监管进行审查，包括在其管辖范围内提供的不受监管的BNPL安排。
评估将集中于监管如何更好地支持健康的无担保贷款市场，预计将于明年初完成。
新西兰去年12月通过的立法将赋予该国政府制定法规的权力，使其能够宣布BNPL安排为消费者信贷合同。
今年早些时候，瑞典通过了电子商务支付法案，作为对BNPL等信贷选择造成的“不必要债务”的政策回应。
该法案于今年7月颁布实施，要求BNPL提供商在向消费者提供成本最低的直接支付选项之前，先提供成本较高的信贷支付选项;并禁止供应商将延迟信用支付作为成本最低的直接支付选择之前的“第一选择”。
一些优秀的澳大利亚金融科技公司
默认分类 • martinpl 发表了文章 • 0 个评论 • 403 次浏览 • 2019-10-30 18:20
Prospa Group是一家金融科技公司，是澳大利亚领先的小企业贷款在线提供商。自成立以来，该行已为超过两万名中小企业客户安排了约10亿美元的贷款。目前，该行的贷款发放正在加速增长。较长期的增长机会是在大型和银行不足的中小企业市场满足未得到满足的贷款需求。今年6月，该公司通过首次公开募股(IPO)进入澳大利亚证券交易所(ASX)，自那以来，该公司股价表现平平。
EML Payments是另一家金融技术公司，在美国、欧洲和澳大利亚提供客户定制的礼品卡和可重新下载的支付卡。简言之，它实际上是一个支付技术平台，上一财年处理了大约90亿美元的支付。该公司8月份公布的财务业绩非常令人满意，显示出强劲的盈利势头和近期增长前景。目前最大的机会之一是利用其技术进入美国的在线体育博彩市场。
Zip Co是一家先买后付的公司，是Afterpay的竞争对手。 Afterpay显然是这个市场的领导者，而Zip Co则是排名第二、客户定位略有不同的公司。两国都在向海外大举扩张。 目前刚刚收购的新西兰企业Partpay，以及其持有美国的BNPL公司Quad Pay，都是ZIP海外化的一个很好的策略。
ZIP Money 业绩公告
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“先买后付”服务商Zip Co (ASX: Z1P)发出一份市场公告，向投资者更新其在2019年12月季度的表现。公司总体表现亮眼，总季度收入同比增长101%，达3850万澳元，应收款项同比增长113%至10.4亿澳元，季度总交易额达到创纪录的5.6亿澳元，同比增长85%，其中黑色星期五至剁手星期一的交易额达到创纪录4400万澳元。
在商家和客户获取方面，截至季度末用户数量达180万，较19年9月季度增长24%，合作商户数量同样有所提升，增加17%至20,875家，季度新加入的商店包括Ola、Optus、Seafolly、Jax Tyres、Sigma等家喻户晓的品牌，其中Ola是第一个接受分期付款的打车软件。此外，和澳洲亚马逊的战略性合作也在19年11月正式上线。
在收购整合方面，Zip完成了对全球分期付款技术平台PartPay Limited的收购支付业务范围现覆盖至新西兰、英国、美国和南非的海外地区。而最近宣布收购的中小企业贷款提供商Spotcap ANZ表现良好——使用Spotcap技术的新产品Zip Biz目前处于测试阶段。Zip还成功完成了许多大型集成，包括西太银行Westpac的支付网关（由Qvalent支持）和Tyro。
在企业方面，Zip在该季度聘请了Visa前执行层Hamish Moline担任公司的全球首席商务官。此外，Zip还成功从资深投资者和股票购买计划中融资6190万澳元，以满足扩展业务需求。
Zip的应用程序继续在Apple（排名第7，评分满意度 4.9）和Google Store（排名第4，满意度评分4.8）中排名前10。
Zip澳洲营运表现：应用程序下载量急速增长，坏账率继续下降
12月季度是Zip迄今为止最强劲的一个季度，单月交易额首次超过2亿澳元。该季度Zip增加了172,542名用户和1,841个合作商家。季度交易额总计5.439亿澳元，环比增长35％，应收账款环比增长27％，至9.971亿澳元。
另外，基础参与度统计数字继续急剧增长，12月季度的每月交易用户增长45％，这主要是来自：
- 应用程序下载量（迄今为止为130万下载）和月度程序使用量强劲增长。
- 受欢迎知名零售商继续加入Zip平台，包括亚马逊澳大利亚。
- 在12季度中，整个行业的促销活动十分活跃，尤其是黑色星期五、剁手星期一和节礼日。
- Zip在3个州（新南威尔士州、维多利亚州和昆士兰州）发起了首个品牌宣传活动，包括户外、购物中心、YouTube和追电视广告。
- 11月和12月是送礼的强劲月份，数字礼品卡的需求强劲。
澳洲范围内的应收账款坏账率继续良好表现：
- 19年12月的坏账总额为1.91％（19年9月为1.95％）。
- 19年12月的净坏账率为1.68％（19年9月为1.68％）。
Zip新西兰营运表现：2个月交易收入已达60万纽元，签约Bunnings和King Living新分部
Zip NZ（前身为PartPay）于2019年10月被收购，此后更名为Zip，并成功融入了核心业务。自收购以来的两个月中，Zip NZ从11.7万笔交易中产生了60万纽元的交易收入，交易额为1870万纽元，新西兰年化交易额已超过1亿纽元。新西兰用户数量现总计16.5万（12月季度增加了3.2万），合作商家数量增加到1100家。Zip NZ平台上的领先零售品牌包括：The Warehouse Group、TheMarket、Spark、Rockshop、Saben和Lighting Plus。
Zip的澳大利亚和新西兰的团队成功抓住许多跨地区机会，签约Bunnings和King Living在新西兰的分部。随着渠道不断建立，管理层预计在下个季度将有更多重要的合同签署。
Zip英国营运表现：聘请PayPal前执行层担任总经理，正在招聘团队阶段
Zip于12月下旬成功任命Anthony Drury担任Zip UK的董事总经理。Anthony在支付行业拥有20多年的经验，曾就职Amex、PayPal和Easyjet。Anthony将负责组建英国本地团队，与总部合作并领导该地区的启动计划。
在英国Zip UK目前拥有一支由10人组成的团队，并将在下个季度开始招募一些重要人员，为加速2020年业务的发展做准备。
收购Spotcap ANZ：引入中小型企业贷款决策技术，Zip Biz产品试行中
Zip于2019年9月正式完成对Spotcap的收购，Spotcap ANZ是全球中小企业贷款提供商Spotcap集团在澳大利亚和新西兰的分支，为Zip最近宣布的Zip Biz分期付款产品提供了加速进军新市场的契机。此次收购为Zip提供了中小型企业贷款决策平台以及知识产权和技术代码库，以帮助推动Zip的数字钱包持续创新。Zip目前正在与一些商家一起试行，使用Spotcap决策服务来吸引Zip Biz客户。
在12月季度，Spotcap公布的季度收入为240万澳元，应收账款为3680万澳元，支出额为1,990万澳元，较第一季度增长42％。
PocketBook：财务管理和追踪软件再创佳绩
Pocketbook在12月季度的表现再创佳绩，用户超过747,000位。Pocketbook该团队在12季度向10,000个用户发布了新产品Alpha的测试，并有望在20财年正式发布新产品。
最后，Zip宣布以后将不再发布季度报告，而用每个季度的交易更新公告作为替代。
ASIC的报告剖析了先买后付的行业，发现五分之一的用户为支付而挣扎
大咖专栏 • martinpl 发表了文章 • 0 个评论 • 295 次浏览 • 2020-11-17 11:32
据国家企业监管机构的一份广泛预期的评估报告显示，有近20%的“先买后付”(BNPL)用户未能按时付款，最终减少了生活必需品的支出，或借了额外的贷款来兑现承诺。
澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)整理了6家BNPL供应商的数据，随后的报告发现，其中一些供应商在购买后的免息期后给消费者造成了财务损害。
在此之前，ASIC在2018年发布了一份原始审查报告，强调了BNPL行业快速增长的本质;BNPL安排对消费者消费习惯的影响;对于一些用户来说，财务上的过度投入可能是一个真正的风险。
还款的现实
BNPL安排可能比其他类型的信贷更便宜，因为消费者通常不收取利息，而且供应商收取的费用也有限制。最常见的费用之一是错过付款，这可能导致一些财务困难的情况。
根据本周的最新评估，Afterpay (ASX: APT)、BrightePay、Humm(之前被称为Certegy Ezi-Pay和Oxipay)、Openpay Group (ASX: OPY)、Payright和Zip Pay (ASX: Z1P)的用户中，每五个人中就有一个人在完成网上购物时接受了服务条款，但却未能付款。
将必须支付与其他承诺混淆可能会引发财务困难，并导致用户跳过其他贷款和账单的分期付款，或削减必需品(如膳食)，以努力还清他们的BNPL债务。
ASIC的研究表明，21%的BNPL用户在报告发布前的12个月内没有支付一笔款项。
其中，47%的人年龄在18到29岁之间;39%的受访者还持有中小金额信贷合同;34%的人在过去六个月里至少购买了6笔BNPL交易;55%的人在同一时期至少使用了两种不同的BNPL安排。
ASIC发现，在那些由于使用BNPL而未能还款的客户中，44%的人还没有支付常规家庭账单，32%的人没有支付信用卡还款，22%的人没有偿还抵押贷款。
逾期付款收入
错过还款将带来高额的滞纳金——大多数供应商的平均滞纳金为7澳元，但若算上受赠权，则高达12.95澳元——这将直接进入BNPL公司的金库。
ASIC表示，虽然在报告期内发生未支付费用的交易比例被认为是“相对稳定的”，但BNPL用户基数的增长意味着未支付费用的数量也在继续增长。
2018财年，所有6家公司的漏付收入超过4300万澳元，比之前的同期增长38%。
BNPL部门的其他收入来源包括商人费、设立费和记账费。
ZipMoney Payments提供了一种持续的信用合同，消费者只需要支付每月的最低付款额，以避免拖欠付款费用。
它的工作方式与信用卡类似，消费者只支付最低还款额;但是，如果有结余，他们被收取帐户费用。
无息的诱惑
根据行业报告，ASIC早就意识到，一些消费年龄群体越来越依赖BNPL服务，受到免息分期付款便利的诱惑。
今年8月，监管机构表示，它继续收到来自个人、消费者维权人士和法律中心的信息，这引发了人们对该平台在加剧财务困难方面所扮演角色的担忧。
虽然支付结构适用于大多数客户，但该公司证实，其他人正因使用这些服务而受到伤害。
信用卡链接
ASIC的最新审查发现BNPL支付违约和信用卡之间存在直接联系，有“一贯较高比例”的BNPL信用卡用户需要支付利息。
报告称:“我们发现，38%至43%的(BNPL)信用卡用户在2018年10月至2019年1月(含2019年1月)每月使用的信用卡额度超过所分配的90%。”
“在性别和年龄范围的比较中，(BNPL)信用卡用户继续更有可能使用更高的信用卡限额。”
尽管与BNPL有关联，但联邦政府此前已宣布，BNPL提供商不会受到《国家信贷法案》(National Credit Act)的监管，因为它们不属于官方信贷提供商，收取手续费，而不是利息。
行业行为守则
2019年，澳大利亚金融行业协会(Australian Finance Industry Association)宣布，它打算为BNPL提供商创建一套行业行为守则，以确保负责任的贷款和客户保护。
ASIC的报告说:“行业规范在为消费者和那些受其所订阅的规范的约束并必须遵守的人带来利益方面可以发挥重要作用。”
“一个以结果为中心、适应行业中不同的业务模式(包括可能的新兴模式)、具有强大的审查和合规机制的强大代码，可以帮助促进符合社区期望的良好消费者结果。”
该操作守则将于明年推出。
ASIC保留了根据去年的《产品监管法案》对BNPL安排进行干预的权力，这给了ASIC一个监管工具，以解决这些交易导致的一些消费者问题。
国际监管
与此同时，一些国家已经采取措施规范本国的BNPL空间。
英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)已宣布，将对无担保信贷的监管进行审查，包括在其管辖范围内提供的不受监管的BNPL安排。
评估将集中于监管如何更好地支持健康的无担保贷款市场，预计将于明年初完成。
新西兰去年12月通过的立法将赋予该国政府制定法规的权力，使其能够宣布BNPL安排为消费者信贷合同。
今年早些时候，瑞典通过了电子商务支付法案，作为对BNPL等信贷选择造成的“不必要债务”的政策回应。
该法案于今年7月颁布实施，要求BNPL提供商在向消费者提供成本最低的直接支付选项之前，先提供成本较高的信贷支付选项;并禁止供应商将延迟信用支付作为成本最低的直接支付选择之前的“第一选择”。
一些优秀的澳大利亚金融科技公司
默认分类 • martinpl 发表了文章 • 0 个评论 • 403 次浏览 • 2019-10-30 18:20
Prospa Group是一家金融科技公司，是澳大利亚领先的小企业贷款在线提供商。自成立以来，该行已为超过两万名中小企业客户安排了约10亿美元的贷款。目前，该行的贷款发放正在加速增长。较长期的增长机会是在大型和银行不足的中小企业市场满足未得到满足的贷款需求。今年6月，该公司通过首次公开募股(IPO)进入澳大利亚证券交易所(ASX)，自那以来，该公司股价表现平平。
EML Payments是另一家金融技术公司，在美国、欧洲和澳大利亚提供客户定制的礼品卡和可重新下载的支付卡。简言之，它实际上是一个支付技术平台，上一财年处理了大约90亿美元的支付。该公司8月份公布的财务业绩非常令人满意，显示出强劲的盈利势头和近期增长前景。目前最大的机会之一是利用其技术进入美国的在线体育博彩市场。
Zip Co是一家先买后付的公司，是Afterpay的竞争对手。 Afterpay显然是这个市场的领导者，而Zip Co则是排名第二、客户定位略有不同的公司。两国都在向海外大举扩张。 目前刚刚收购的新西兰企业Partpay，以及其持有美国的BNPL公司Quad Pay，都是ZIP海外化的一个很好的策略。